Je ziet het staan in je bankapp: 0,11% rente op je spaarrekening, terwijl een fintech-platform je via een advertentie 3% of meer belooft. De vraag is niet of dat opvalt, maar of je het kunt vertrouwen. Want wie beschermt je geld als zo’n app failliet gaat, en valt dat eigenlijk onder de Belgische depositogarantie? Dit artikel zet de bekendste digitale spaarplatformen voor Belgische spaarders op een rij en legt uit waar je op moet letten voordat je geld overmaakt.
Waarom Belgen overstappen naar digitale spaaralternatieven
De traditionele grootbanken bieden op een gewone spaarrekening momenteel een basisrente van 0,75% tot 1,25% bruto, aangevuld met een getrouwheidspremie als je het geld minstens een jaar laat staan. Dat is voor veel mensen te weinig, zeker nu de huurprijzen en levenskosten de voorbije jaren sterk zijn gestegen.
Tegelijkertijd zijn apps als Bux, EVI, en buitenlandse platformen als Trade Republic of Raisin vlot toegankelijk geworden voor wie een smartphone heeft. Geen kantoorafspraak, geen papierwerk, en voor sommige producten rentes die merkelijk hoger liggen dan wat de klassieke bank aanbiedt. Toch haken veel spaarders nog af: ze vertrouwen het niet helemaal, of ze weten niet goed wat het verschil is tussen een spaarrekening, een geldmarktfonds en een beleggingsrekening.
Terecht om voorzichtig te zijn. Het aanbod verschilt namelijk enorm, zowel qua risico als qua bescherming.
Vergelijking: populaire platformen voor digitaal sparen in België
| Platform | Type product | Rente of rendement (juli 2026) | Depositogarantie | Kosten |
|---|---|---|---|---|
| Bolero (KBC) | Spaarrekening + beleggingen | 1,25% op spaarrekening | Ja, Belgisch (tot 100.000 euro) | Geen instapkosten; transactiekosten bij beleggen |
| Raisin | Termijnrekeningen Europese banken | 2,5% tot 3,2% afhankelijk van looptijd en bank | Ja, Europees (per aangesloten bank) | Gratis platform; geen kosten voor spaarder |
| Trade Republic | Spaarrekening + beleggingen | Circa 3% op cash op de rekening | Ja, Duits (tot 100.000 euro) | 1 euro per transactie bij beleggen; sparen gratis |
| Bux (Shares) | Beleggingsapp | Afhankelijk van portefeuille | Nee (beleggingen, geen deposito) | Abonnementsformules; gratis basisversie |
| EVI (van AXA) | Robo-advisor, beleggingen | Afhankelijk van risicoprofiel | Nee (beleggingen, geen deposito) | Beheerkosten circa 0,75% per jaar |
| Robeco | Fondsbeleggingen | Variabel | Nee (beleggingen) | Fondskosten (TER) + eventuele instapkosten |
Let op: de rentes en tarieven in deze tabel zijn indicatief op basis van de situatie in juli 2026. Ze kunnen snel wijzigen, dus check altijd de actuele voorwaarden op het platform zelf.
Veiligheid eerst: depositogarantie en wat dat betekent
Dit is het meest cruciale onderscheid. Een gewone Belgische spaarrekening valt onder het Belgisch depositogarantiestelsel: als de bank failliet gaat, krijg je tot 100.000 euro per persoon per bank terug. Dat geldt ook voor Raisin en Trade Republic, zij het via respectievelijk het garantiestelsel van de betrokken Europese bank en het Duitse stelsel.
Beleggingsplatformen zoals Bux, EVI en Robeco vallen daar niet onder. Je geld staat er niet als deposito, maar als belegging. Dat betekent dat je waarde kan dalen, en dat er bij een faillissement van het platform andere regels gelden voor de bescherming van je vermogen. In België geldt daarvoor de beleggersbescherming via het Beschermingsfonds, maar dat is een ander systeem met andere limieten.
Kortom: als je puur wil sparen met zekerheid over de hoofdsom, kies dan uitsluitend voor platformen met een erkende depositogarantie.
Rentetarieven in juli 2026: wat mag je verwachten?
De Europese Centrale Bank heeft de beleidsrente de voorbije maanden verder bijgesteld, wat doorwerkt in de tarieven die platformen aanbieden. Klassieke Belgische banken zijn traag om hogere rentes door te geven aan spaarders. Buitenlandse platformen en termijnrekeningen via Raisin zijn doorgaans sneller en genereuzer.
Trade Republic biedt momenteel circa 3% op cashsaldo op de rekening, wat aantrekkelijk is voor wie liquide wil blijven. Via Raisin vind je termijnrekeningen van Europese banken met rentes tot 3,2%, maar je geld staat dan vast voor een bepaalde periode, vaak 6 tot 24 maanden. Wie zijn geld tussentijds nodig heeft, riskeert zijn rente te verliezen.
Vergeet ook de roerende voorheffing niet: in België betaal je 15% belasting op de eerste schijf van de rente op een gereglementeerde spaarrekening (vrijgesteld tot circa 1.020 euro per jaar), maar op andere producten geldt 30% roerende voorheffing. Dat vreet in op het nettoresultaat.
Gebruiksgemak: onboarding, app en klantenservice
Trade Republic en Raisin zijn voor de meeste gebruikers vlot op te starten: identiteitsverificatie via smartphone, een paar minuten en je bent klaar. Bolero vraagt iets meer stappen maar is vertrouwd voor wie al klant is bij KBC. EVI en Bux zijn sterk op jongere gebruikers gericht, met een intuïtieve interface maar beperkte klantenservice via telefoon.
Dat laatste is een aandachtspunt. Als er iets misgaat met je storting of als je een vermoeden van fraude hebt, wil je snel iemand aan de lijn. Digitale platformen werken vaak uitsluitend via chat of e-mail. Voor sommige spaarders is dat geen probleem; voor anderen voelt het oncomfortabel, vooral bij grotere bedragen.
Voor wie is welk platform het meest geschikt?
Voorzichtige spaarder die de hoofdsom zeker wil houden: kies voor Raisin (termijnrekening bij een Europese bank met depositogarantie) of Trade Republic voor het spaardeel. Zorg dat je niet meer dan 100.000 euro per garantiestelsel stalt.
Belegger-in-wording die wil starten met kleine bedragen: EVI of Bux zijn toegankelijk, met lage drempels en begeleide keuzes op basis van risicoprofiel. Besef wel dat je beleggingen kunt verliezen.
Expat in België zonder Belgische bankrekening: Trade Republic is in vrijwel heel Europa toegankelijk en vereist geen domiciliering bij een Belgische bank. Raisin werkt ook goed grensoverschrijdend. Let op de fiscale verplichtingen in je woonland.
Rode vlaggen: wat je moet checken vóór je geld overmaakt
- Is het platform geregistreerd bij de FSMA (Belgische financiële toezichthouder) of een erkende Europese toezichthouder?
- Staat er duidelijk vermeld onder welk depositogarantiestelsel je valt, en voor welk bedrag?
- Zijn de kosten transparant, inclusief wisselkoerskosten als het platform in een andere valuta werkt?
- Is er een betrouwbare klantenservice bereikbaar, ook bij problemen?
- Worden rentebeloftes onderbouwd, of klinken ze te mooi om waar te zijn?
Een platform dat belooft 8% gegarandeerde rente te bieden zonder risico, is in het huidige klimaat een rode vlag, net als bij onverantwoorde gokbeloftes. Echte rentes zijn bescheiden en transparant onderbouwd.
Ons eindoordeel per spaardoel
Voor zuiver digitaal sparen met maximale zekerheid is Raisin vandaag de sterkste optie: goede rentes op termijnrekeningen, transparante werking en depositogarantie via erkende Europese banken. Trade Republic is een goede tweede als je tegelijk ook liquide wil blijven en eventueel wil beginnen beleggen.
Wil je beleggen met begeleiding en een laag instapbedrag? Dan is EVI een degelijke Belgische keuze, met de rugdekking van AXA. Robeco is eerder geschikt voor wie al wat ervaring heeft en hogere bedragen wil inzetten in actief beheerde fondsen.
Bolero is ideaal als je al klant bent bij KBC en een vertrouwde omgeving wil, maar voor puur sparen biedt het weinig meerwaarde ten opzichte van de klassieke rekening.
Niet elk platform dat een hoog rendement belooft, biedt dezelfde bescherming als een gewone spaarrekening. Het verschil zit in de vergunning, het toepasselijke garantiestelsel en de vraag of je spaart of feitelijk belegt. Controleer altijd of het platform geregistreerd staat bij de FSMA of een vergelijkbare buitenlandse toezichthouder, en ga na of de depositogarantie van toepassing is. Wie die controle overslaat, ruilt niet alleen een lage rente in voor een hogere, maar ook zekerheid voor risico.
